自動車保険

はじめての自動車保険(任意保険)。
保険料の相場はどのくらい?

保険料を決める仕組みと保険料の相場をご紹介します。

はじめての自動車保険、補償内容は充実させた方が安心だけど、保険料はどのくらいになるんだろう?ダイレクト型の自動車保険を検討してるけど、どうやったら自分に合った補償が選べるんだろう?そんな不安をお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。そもそも保険料はどうやって決まるのか、また、アクサダイレクトではじめて自動車保険に加入した20代、30代、40代の平均保険料(相場)についてご紹介します。

保険料を決める仕組み

自動車保険の保険料は、補償内容をオプションで追加や削減したり、保険金額の設定を変更するだけではなく、車や運転者のリスク要因(事故に遭う確率や予測される損害の大きさ)などを考慮して決定されます。
リスクが高い場合は保険料も高くなり、リスクが低い場合は保険料も安くなるといった仕組みとなっています。

リスク要因とは?保険料が変わる8つの要素

アクサダイレクトでは、以下の8つの要素を保険料を算出する条件にくわえて、要素ごとの事故の発生率の違いを保険料に反映させる「リスク細分型保険」を採用しています。

運転免許証の色
運転免許証の色

ゴールド免許なら保険料がよりお安く!

補償の対象となるお車を「主に運転する」方の免許証の色に応じて保険料が異なります。

お車の使用目的
お車の使用目的

休日ドライバー(日常・レジャー使用)なら保険料はよりお安く!

運転する用途・目的に応じて保険料が異なります。

年間予想最大走行距離
年間予想最大走行距離

走行距離が少ないと、保険料がよりお安く!

予想される「年間走行距離」の最大値に応じて保険料が異なります。距離区分は5,000km未満、10,000km未満、10,000km以上の3つです。

バイク保険は区分が異なります。

お住まいの地域
お住まいの地域

補償の対象となるお車を「主に運転する」方のお住まいの地域により保険料が異なります。

年齢
年齢

補償の対象となるお車を「主に運転する」方の年齢により保険料が異なります。

年代別の保険料例

用途車種・型式
用途車種・型式

補償の対象となるお車の用途車種・型式により保険料が異なります。

車種別の保険料例

車齢
車齢

初度登録年月の翌月から起算して保険始期日の属する月までの期間(車齢)が24ヵ月以内の場合には、24ヵ月を超える場合と比較して保険料がお安くなります。

ノンフリート等級
ノンフリート等級

ノンフリート契約者に対して適用される1〜20等級までの割引・割増制度により、お客さまの等級で保険料が異なります。

7等級以上の場合は、同じ等級でも前契約などでの事故の有無により細分化され、適用される割増・割引率が異なります。

ノンフリート契約者とは、自らが所有・使用し自動車保険をご契約されているお車の総台数が9台以下のご契約者さまをいいます。

等級制度まるわかりガイド

例えば、「年齢」の場合、一般的に年齢が若い方が事故を起こすリスクが高くなっています。アクサダイレクトでは運転者の範囲を年齢により限定する運転者年齢条件特約を選択することができます。この特約は、「21歳以上補償」、「26歳以上補償」、「30歳以上補償」を設定することができ、年齢条件を高くするほど、保険料を安くすることができます。
また、上記要素に合わせて、ご自身のライフスタイルなど取り巻く環境によって保険料は異なってきます。

運転することができる方の年齢を限定しない場合、運転者年齢条件特約はセットされず、全年齢補償となります。

年齢条件の種類

はじめて自動車保険に加入する方の
平均保険料(相場)

アクサダイレクトではじめて自動車保険に加入する際の20代、30代、40代の平均保険料(相場)をご案内します。はじめて自動車保険に加入する方は、ノンフリート等級が通常6等級からスタートとなり、無事故の実績がないため保険料は高めになります。また、25歳と30歳の平均保険料に大きく差が出ているのは、上記の運転者年齢条件が要因の一つとなります。

年代と車両保険有無で区分した場合の平均保険料は以下のようになります。上記リスク要因やお客さまが選択する補償内容によって保険料は異なりますので、ぜひご自身の条件を入力して保険料をご確認ください。

車両保険なし 車両保険あり
25歳の平均保険料

25歳の
平均保険料

70,616 121,840
30歳の平均保険料

30歳の
平均保険料

42,480 69,038
35歳の平均保険料

35歳の
平均保険料

38,499 61,201
35歳の平均保険料

40歳の
平均保険料

38,204 62,725

保険始期日が2020年1月から12月で、6等級新規で当社自動車保険に加入された方の保険料の平均値(2021年10月1日時点)

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はじめての方におすすめの
ご加入パターン

はじめて自動車保険を加入する際に迷ってしまうのが、補償内容の設定。
同じような年代、状況の方がどのような補償内容を設定しているのか、おすすめのパターンをご紹介します。

20代 Aさんの場合
20代 Aさんの場合

社会人となり、はじめて車を購入。

インターネット割引適用で

年間保険料 (一括払い)<車両保険あり>

111,250

契約条件について

30代 Cさんの場合
30代 Cさんの場合

最近子供が生まれ、新たに車を購入。

子育て応援割引+インターネット割引適用で

年間保険料 (一括払い)<車両保険あり>

56,770

契約条件について

インターネット割引 最大20,000円!

割引額は保険料に応じて異なり、所定の条件があります。バイク保険は最大10,000円の割引となります。