任意保険とは？自賠責保険（強制保険）との違いは？

任意保険とは？

任意保険とは、自らの意思で加入する自動車保険です。事故の相手方へ賠償金額をお支払いする対人賠償保険などの基本補償のほかに、さらに補償を充実させる特約などもあり、保険料と補償のバランスを考えながら組み合わせて加入することができます。

任意保険に加入する必要はあるの？

すべての自動車（二輪・原付を含む）に自賠責保険の加入が義務付けられているため、任意保険に加入しなくても大丈夫、と思われる方がいるかもしれません。自賠責保険は被害者の救済を目的としているため、補償範囲は対人賠償のみと限られています。しかも、補償には限度額が設定されており、ケガの場合は最高120万円、後遺障害を負わせてしまった場合は最高4,000万円、死亡の場合は最高3,000万円までしか補償されません。

「人」への賠償は、治療費、逸失利益、慰謝料、将来の介護費などが想定されます。特に後遺障害や死亡の場合、逸失利益や慰謝料など、賠償金額が高額となる場合があります。そのため、自賠責保険の補償額を超過した場合は自己負担で賠償金を支払わなくてはなりません。さらに、相手方の車や財物（モノ）に損害を与えてしまった場合も同様です。このように自賠責保険では賄えない部分をカバーするためにあるのが任意保険です。任意保険に加入するということはご自身を守ることにもつながりますので、任意保険の必要性は高いと言えます。

任意保険の補償内容

商品の名称や補償内容は保険会社によって異なる場合がありますので、ここではアクサダイレクトの商品をベースに任意保険の主な補償内容についてご説明します。
任意保険は、「相手方への補償」「ご自身や同乗者への補償」「ご自身のお車などへの補償」といった大きく3つの区分で分けられ、それらは7種類の「基本補償」により成り立っています。

任意保険の保険料と等級制度

任意保険にはノンフリート等級制度があり、保険料を決める要素の1つになっています。保険料の決まり方や等級制度の概要についてご説明します。

「無事故」「事故あり」別保険料の割増引率例（イメージ）

※出典：「自動車保険参考純率」損害保険料率算出機構

※当社の割増引率ではありません。また、割増引率は保険会社によって異なります。

等級制度については自動車保険のノンフリート等級とは？制度や等級別の割引率について解説、等級の下がり方については等級が下がる事故とは（3等級ダウン事故・1等級ダウン事故）をご確認ください。

任意保険に関する
よくあるご質問

• 任意保険に入らないといけないのでしょうか？

  任意保険は自賠責保険と異なり加入義務はありませんので、任意保険に加入していなかったとしても法律上の問題はありません。
  ただし、自賠責保険だけでさまざまな事故リスクに備えるのは不十分です。万一の事故の際、ご自身を守るためにも任意保険の加入をおすすめしています。

• 任意保険の保険料を安くする方法はありますか？

  補償される運転者の範囲を限定すると保険料は安くなります。また、保険料に大きなインパクトを与える車両保険の条件を見直す方法もあります。
  任意保険は、一度加入したらそのままでよいわけでなく、ライフスタイルの変化に応じて契約内容の見直しが必要になります。同じ契約内容でも保険会社によって保険料は異なりますので、 保険会社を乗り換えることも保険料を安くする方法の1つです。

• 任意保険未加入で事故を起こすと、どうなりますか？

  対人事故の場合は、自賠責保険で補償してもらえますが、自賠責保険は補償額に上限があるため、超過した分の賠償金はご自身で負担しなければなりません。また、対物事故や単独事故の場合は、自賠責保険では補償してもらえません。損害賠償責任が生じたお車や財物（モノ）の損害、ご自身のケガやお車の損害にかかる費用などは自分で支払わなければなりません。