自動車保険の種類｜任意保険と自賠責保険の違いとは？

自動車保険には、加入が義務付けられている「自賠責保険（強制保険）」と自らの意思で加入する「任意保険」の2種類があり、それぞれ加入義務や補償内容に違いがあります。これから自動車保険に加入する方はもちろん、現在の補償内容の見直しを検討されている方に向けて、それぞれの保険の補償範囲、必要性、注意点、任意保険の選び方について、わかりやすく解説します。

任意保険と自賠責保険の違い

任意保険と自賠責保険は以下のような違いがあります。

	相手方への補償		ご自身への補償		その他
	ケガ・死亡	車・モノ	ケガ・死亡	車・モノ	保険会社の 示談交渉＊
自賠責保険 （強制保険）
自動車保険 （任意保険）

• 
  ：補償します
• 
  ：補償しません
• 
  ：補償が不十分（支払限度額までしか補償されません）

＊事故の内容により、保険会社が相手方と直接交渉できない場合があります。

自賠責保険はどこまで補償される？

自賠責保険の補償内容、保険金の支払限度額、おさえておきたい注意点について解説します。

自賠責保険について詳しくは、自賠責保険（強制保険）とは？をご覧ください。

任意保険はダイレクト型と代理店型の2種類に分けられる

任意保険への加入方法としては、インターネットや電話などを活用して加入する「ダイレクト型」と、対面式で担当者を通じて加入する「代理店型」の2つがあります。どのような違いがあるのか、それぞれの内容について解説します。

任意保険の特約とは？

任意保険には、この基本補償に自動セットされている特約や基本補償をより手厚くするための特約、補償を追加するためにオプションで付けられる特約などがあります。また、補償範囲を制限するための特約などもあり、保険会社によって取り扱われている特約の種類や名称は異なります。いくつか代表的な特約をご紹介します。

他車運転危険補償特約

臨時に借りたお車であっても、ご契約のお車とみなしてご契約条件にしたがって保険金をお支払いする特約です。

弁護士費用等補償特約

日本国内において偶然な事故で損害を被った際に、損害賠償請求を弁護士に委任するための費用などを補償する特約です。

日常生活賠償責任保険特約（示談交渉付）

他人のモノを壊したり、他人にケガをさせてしまい、法律上の損害賠償責任を負った場合に、保険金をお支払いする特約です。

※これらの特約は保険会社によっては、「他車運転特約」「弁護士費用特約」「個人賠償責任特約」の名称で取り扱われている場合もあります。

アクサで取り扱っている特約について詳しくは補償内容一覧をご確認ください。

任意保険に関する
よくあるご質問

• 任意保険に入らないといけないのでしょうか？

  任意保険は自賠責保険と異なり加入義務はありませんので、任意保険に加入していなかったとしても法律上の問題はありません。
  ただし、自賠責保険だけでさまざまな事故リスクに備えるのは不十分です。万一の事故の際、ご自身を守るためにも任意保険の加入をおすすめしています。

• 任意保険に加入する必要はありますか？

  事故リスクにきちんと備えるためには任意保険の必要性が高いと言えます。
  自賠責保険は被害者の救済を目的としているため、補償範囲は対人賠償のみと限定的です。しかも、補償には限度額が設定されていることから、自賠責保険ですべての事故をカバーすることはできません。

• 任意保険の保険料を安くする方法はありますか？

  補償される運転者の範囲を限定すると保険料は安くなります。また、保険料に大きなインパクトを与える車両保険の条件を見直す方法もあります。
  任意保険は、一度加入したらそのままでよいわけでなく、ライフスタイルの変化に応じて契約内容の見直しが必要になります。同じ契約内容でも保険会社によって保険料は異なりますので、 保険会社を乗り換えることも保険料を安くする方法の1つです。

• 任意保険未加入で事故を起こすと、どうなりますか？

  対人事故の場合は、自賠責保険で補償してもらえますが、自賠責保険は補償額に上限があるため、超過した分の賠償金はご自身で負担しなければなりません。また、対物事故や単独事故の場合は、自賠責保険では補償してもらえません。損害賠償責任が生じたお車や財物（モノ）の損害、ご自身のケガやお車の損害にかかる費用などは自分で支払わなければなりません。